Zawartość

• Kroki
• Rada
• Ostrzeżenie

Wyrażenie „najpierw zapłać sobie” stało się niezwykle popularne wśród inwestorów i finansów osobistych. Zamiast płacić każdy rachunek i koszt, a następnie oszczędzać resztę, zrób odwrotnie. Oszczędzaj na inwestycje, emeryturę, studia, przyszłe przedpłaty lub cokolwiek, co wymaga długoterminowych wysiłków na rzecz akumulacji. już Prosimy o rozważenie innych rzeczy.

Kroki

Część 1 z 3: Określ swoje bieżące koszty

1. 

   Określ swój miesięczny dochód. Zanim zapłacisz z góry, musisz jasno określić, ile musisz zapłacić. Zacznij od sprawdzenia swojego aktualnego miesięcznego dochodu. Aby to zrobić, wystarczy zebrać cały przychód przez miesiąc.
   • Należy pamiętać, że jest to dochód „netto” lub pieniądze otrzymane po opodatkowaniu i odliczeniach.
   • Jeśli zarobki zmieniają się z miesiąca na miesiąc, użyj średniej z ostatnich sześciu miesięcy lub nieco niższej. Używanie niższej liczby jest zawsze lepszym wyborem, ponieważ wtedy bardziej prawdopodobne jest, że otrzymasz więcej, a nie mniej, niż oczekiwano.

2. 

   
   
   Określ miesięczny koszt. Najłatwiejszym sposobem określenia miesięcznych wydatków jest sprawdzenie wyciągów bankowych z ostatnich kilku miesięcy. Po prostu zsumuj wszystkie płatności za rachunki, wypłaty gotówki lub przelewy. Nie zapomnij też o części swojego dochodu uzyskanej w formie gotówki, którą wydałeś.
   • Należy pamiętać o dwóch podstawowych typach kosztów: stałych i zmiennych. Koszty stałe nie zmieniają się z miesiąca na miesiąc i zwykle obejmują takie rzeczy, jak wynajem, media, telefon / internet, zobowiązania i ubezpieczenie. Koszty zmienne zmieniają się z miesiąca na miesiąc i mogą obejmować żywność, rozrywkę, benzynę lub inne różne zakupy.
   • Jeśli trudno ci jest śledzić własne wydatki, możesz rozważyć użycie oprogramowania takiego jak Mint (lub wielu innych). Dzięki Mint po prostu zsynchronizujesz go z kontem bankowym, a oprogramowanie będzie śledzić Twoje wydatki według kategorii. Pomaga mieć jasny, uporządkowany i aktualny obraz sytuacji w zakresie wydatków.

3. 

   
   
   Odejmij miesięczne wydatki od dochodu. Dzięki temu wiesz, ile pozostanie w twoich rękach na koniec każdego miesiąca. Jest to ważne, ponieważ może pomóc Ci dowiedzieć się, ile pieniędzy potrzebujesz z góry dla siebie. Nie będziesz chciał oszczędzać na przyszłość tylko po to, aby zdać sobie sprawę, że to, co zostało, nie może pokryć nawet ważnych kosztów stałych w życiu codziennym.
   • Jeśli Twój miesięczny dochód wynosi 40 milionów miesięcznie, a całkowity koszt to 32 miliony, to w zasadzie będziesz miał 8 milionów na pierwsze pieniądze. To dobry pomysł, ile pieniędzy można zgromadzić każdego miesiąca.
   • Zwróć uwagę, że ta liczba może być znacznie wyższa. Gdy wiesz, ile pieniędzy pozostało każdego miesiąca, możesz podjąć kroki w celu obniżenia kosztów, aby zaoszczędzić jeszcze więcej.
   • Cięcie kosztów będzie jeszcze ważniejsze, jeśli na koniec miesiąca uzyskasz ujemny wynik.
   Reklama

Część 2 z 3: Budżetowanie na podstawie niższych kosztów

1. 

   
   
   Znajdź sposoby na obniżenie kosztów stałych. Chociaż można je naprawić, nie oznacza to, że nie można ich zastąpić niższymi kosztami tego samego typu. Przyjrzyjmy się każdemu rodzajowi kosztów stałych i zobaczmy, czy istnieje sposób na ich obniżenie.
   • Na przykład, chociaż możliwe jest, że koszt telefonów komórkowych jest stały miesięcznie, czy można zaplanować wykorzystanie mniejszej pojemności danych w celu obniżenia kosztów? Podobnie możliwe jest, że czynsz jest stały, ale jeśli stanowi ponad połowę Twojego dochodu, powinieneś rozważyć przejście z mieszkania z dwiema sypialniami na mieszkanie z jedną sypialnią lub przeniesienie się na wyższy poziom. bardziej przystępna cena.
   • Kupując ubezpieczenie samochodu, nie zapomnij co roku kontaktować się ze swoim brokerem, aby sprawdzić, czy istnieje lepsza opcja. Możesz też nadal szukać lepszej ceny.
   • Jeśli zadłużenie na karcie kredytowej jest zwykle wysokie, rozważ wspólne spłatę zadłużenia, aby zmniejszyć stały miesięczny koszt odsetek. W ten sposób możesz spłacić zadłużenie z tytułu karty kredytowej pożyczką o niższym oprocentowaniu.

2. 

   Znajdź sposoby na obniżenie kosztów zmiennych. Większość tych oszczędności pochodzi stąd. Przyjrzyj się uważnie swoim miesięcznym wydatkom i określ, gdzie są wydatki niestałe. Przyjrzyj się niewielkim wydatkom, które mogą narastać z biegiem czasu, takich jak picie kawy, jedzenie poza domem, rachunki za zakupy spożywcze, benzyna lub relaks i rozrywka.
   • Szukając sposobów na obniżenie tych kosztów, zastanów się, czego chcesz i czego potrzebujesz. Wytnij jak najwięcej „poszukiwanych” elementów. Na przykład, może w pracy, codzienne jedzenie obiadu jest tym, czego potrzebujesz, ale kupowanie lunchu w stołówce jest tym, czego chcesz. Całkowicie można wybrać tańszą opcję niż samodzielne przygotowywanie posiłków.
   • Kluczem jest tutaj przyjrzenie się zmiennym kosztom, które stanowią większość Twojego budżetu. Czy większość z twoich nadmiernych wydatków na benzynę, jedzenie, rozrywkę lub impulsywne zakupy? Możesz osiągnąć cięcia w tych kategoriach, na przykład korzystając z transportu publicznego, przygotowując zwykłe pudełka na lunch i przechodząc w kierunku tańszej rozrywki lub kredytu. Używaj w domu, aby zmniejszyć impulsywne wydatki.
   • Przeszukaj internet w poszukiwaniu nowych sposobów na zmniejszenie wydatków w kategoriach, które są dla Ciebie trudne.

3. 

   Oblicz kwotę pozostałą po cięciu. Jeśli potrafisz zidentyfikować kilka elementów, które warto ograniczyć, odejmij je od swoich wydatków. Następnie możesz odjąć swój nowy miesięczny dochód od tych nowych wydatków, aby sprawdzić, ile pozostało na koniec miesiąca.
   • Powiedzmy, że Twój miesięczny dochód wynosi 40 milionów, a 32 miliony to Twoje całkowite wydatki. Po znalezieniu sposobów na ograniczenie kosztów możesz zaoszczędzić dodatkowe 4 miliony miesięcznie i zmniejszyć miesięczne koszty do zaledwie 28 milionów. Teraz każdego miesiąca otrzymasz 12 milionów VND.
   Reklama

Część 3 z 3: Najpierw zapłać sobie

1. 

   Zdecyduj, ile zapłacisz za siebie. Teraz, gdy już ustaliłeś, ile pozostało każdego miesiąca, możesz najpierw zdecydować, ile zapłacisz sobie. Eksperci mają niejednorodne zalecenia dotyczące tej liczby. W słynnej książce o finansach osobistych The Wealthy Barber autor David Chilton radzi, abyśmy zapłacili z góry 10% naszego dochodu netto lub po opodatkowaniu i odliczeń. Liczba podana przez innych ekspertów waha się od 1% do 5%.
   • Najlepszym rozwiązaniem jest zapłacenie jak największej kwoty z góry na podstawie kwoty pozostałej w każdym miesiącu. Na przykład, jeśli na koniec miesiąca masz 12 milionów, a 40 milionów to Twój dochód, będziesz mógł zaoszczędzić do 30% swojego dochodu. (Może po prostu będziesz chciał zaoszczędzić 20%, zostawiając trochę dla tych nieoczekiwane wydatki lub nagrody).

2. 

   Wyznacz cele oszczędnościowe. Gdy już wiesz, ile możesz sobie pozwolić na zapłacenie za siebie, spróbuj wyznaczyć sobie cel oszczędnościowy. Na przykład twoje cele mogą obejmować emeryturę, oszczędności na edukację lub zaliczkę na dom. Określ koszt swojego celu i podziel go przez swoją osobistą przystępność każdego miesiąca, aby określić liczbę miesięcy pracy.
   • Na przykład, być może chcesz zaoszczędzić 1 miliard przedpłat przed zakupem domu. Jeśli masz saldo 12 milionów miesięcznie i zdecydujesz się zaoszczędzić 6 milionów, będziesz potrzebować 13 lat, aby zaoszczędzić 1 miliard.
   • W takim przypadku możesz zwiększyć swoje miesięczne oszczędności do 12 milionów, aby skrócić o połowę czas (ponieważ Twoje miesięczne saldo wynosi 12 milionów).
   • Pamiętaj, że jeśli zainwestujesz swoje pieniądze na wysokooprocentowane konto oszczędnościowe lub inną formę lokowania środków, to uzyskane odsetki skracają czas potrzebny na oszczędzanie. Aby dowiedzieć się, jak szybko będzie rosło konto oszczędnościowe przy danej stopie procentowej (powiedzmy 2% / rok), przejdź do trybu online i wyszukaj frazę „Kalkulator odsetek składanych”.

3. 

   Utwórz konta oddzielne od wszystkich innych kont. To konto powinno być używane tylko w określonym celu, zwykle do inwestowania lub oszczędzania. Jeśli to możliwe, wybierz konto o wyższym oprocentowaniu. Zwykle typ konta ma limit liczby wypłat i to dobrze, ponieważ i tak nie zamierzasz tego robić.
   • Rozważ otwarcie wysokoprocentowego konta oszczędnościowego. Wiele organizacji oferuje tego typu oszczędności i często mają one znacznie wyższe oprocentowanie niż rachunek bieżący.
   • Jeśli mieszkasz w USA, możesz również rozważyć otwarcie Roth IRA dla oszczędności. Roth IRA pozwala na rozwój Twoich aktywów w czasie bez ponoszenia podatków. W Roth IRA możesz kupować akcje, inwestować w fundusze inwestycyjne, obligacje lub swapy portfela, a wszystkie te produkty oferują większą szansę na zwrot niż konto oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu. .
   • Inne opcje obejmują tradycyjną emeryturę indywidualną i 401 (k) emeryturę.

4. 

   Dodaj pieniądze do swojego konta, gdy tylko je otrzymasz. Jeśli otrzymasz przelew bezpośredni, część wynagrodzenia powinna automatycznie trafić na oddzielne konto. Możesz również ustawić automatyczne cotygodniowe lub miesięczne polecenie przelewu z głównego aktywnego konta na drugie, jeśli to konieczne, saldo jest utrzymywane, aby uniknąć nadmiernych opłat za wypłatę. Ważne jest, aby to zrobić, zanim wydasz pieniądze na cokolwiek innego, w tym rachunki i czynsz.

5. 

   Zostaw tam pieniądze. Nie dotykaj ich. Nie wyciągaj się. Powinieneś mieć swój własny fundusz awaryjny do wykorzystania w takich sytuacjach. Zwykle fundusz powinien wystarczyć na trzy do sześciu miesięcy. Nie myl funduszu awaryjnego z funduszem inwestycyjnym lub oszczędnościowym. Jeśli uznasz, że nie stać Cię na rachunki, poszukaj innych sposobów zarabiania pieniędzy lub obniżania kosztów. Nie płać kartą kredytową (zobacz ostrzeżenia poniżej). Reklama

Rada

• Nawet niewielkie oszczędności pomogą przyszłości.
• Jeśli to konieczne, zacznij od czegoś małego. Oszczędność 100, a nawet 20000 tygodniowo jest lepsza niż nic. Wraz ze spadkiem wydatków lub wzrostem dochodów możesz zwiększyć kwotę, jaką płacisz za siebie.
• Wyznacz sobie cel, na przykład „Będę miał 400 milionów za pięć lat”. To pomoże ci trzymać się przedpłaty.
• Pomysł polega na tym, że jeśli w jakiś sposób nie zapłacimy sobie, znajdziemy sposób na wydanie wszystkich pieniędzy, dopóki nie zostanie ich bardzo mało. Innymi słowy, wydaje się, że koszty zawsze „kiełkują”, aby nadążyć za naszymi dochodami. Jeśli ograniczysz dochody, płacąc sobie z góry, Twoje wydatki będą utrzymywane pod kontrolą. Jeśli to nie zadziała, stań się zaradny zamiast marnować swoje oszczędności.

Ostrzeżenie

• Jeśli staniesz się bardzo zależny od swojej karty kredytowej, aby najpierw zapłacić sobie, stracisz sens. Po co oszczędzać 400 milionów na przedpłatach w przyszłości, skoro będziesz musiał pożyczyć 400 milionów (z odsetkami)?
• Zapłacenie za siebie z góry, jak opisano powyżej, może być trudne, jeśli masz pilne zobowiązania finansowe, takie jak należny kredyt hipoteczny lub wierzyciel podszedł do drzwi. Niektórzy uważają, że bez względu na wszystko, najpierw powinieneś zapłacić sobie. Inni uważają, że są chwile, kiedy warto najpierw zapłacić innym. To, gdzie leży granica, zależy od Ciebie.