Zawartość

• Kroki

Dla większości ludzi wczesna emerytura i utrzymanie poziomu życia powyżej granicy ubóstwa nie jest możliwe. Jeśli Twoim głównym priorytetem jest wcześniejsze przejście na emeryturę i trzymanie się w tym celu ścisłego planu, prawdopodobnie będziesz w stanie całkowicie rzucić pracę przed ukończeniem 30. roku życia. Potrzebujesz wysokich dochodów i umiarkowanego poziomu wydatków. muszą lub będą musieli oszczędzać każdego roku i prowadzić oszczędny styl życia.

Kroki

Metoda 1 z 3: Zarządzanie finansami

1. 

   Oblicz, ile musisz odłożyć na emeryturę. Wymarzone oszczędności na wcześniejszą emeryturę i brak konieczności ponownej pracy mieszczą się w przedziale 100-200 miliardów. Ale to jest tylko ogólna liczba i może nie być odpowiednia dla Twojej sytuacji finansowej lub stylu życia. Bardziej dokładnym wzorem byłoby pomnożenie rocznych wydatków przez liczbę od 20 do 50. Ten szeroki zakres (od 20 do 50) pozwala określić, ile zaoszczędzić na podstawie rzeczywistych potrzeb. posiadać.
   • Na przykład: jeśli zarabiasz 600 milionów VND rocznie, najprawdopodobniej będziesz musiał zaoszczędzić od 12 do 30 miliardów VND.
   • Bezpieczna stopa wypłaty to kwota, którą możesz co roku wypłacać, gdy nie pracujesz, ze swoich oszczędności i inwestycji. Jeśli więc pomnożesz roczne wydatki przez 25, bezpieczny współczynnik wypłat, którego używasz, wynosi 1-2%. Po przejściu na emeryturę będziesz mieć 1-2% swojej inwestycji do wykorzystania każdego roku. Aby uniknąć wpływu na pierwotne aktywa, stopa wypłaty musi być niższa niż zysk po opodatkowaniu.
   • Inflacja i zmiany rynkowe są trudne do przewidzenia i wpłyną na rzeczywistą wartość Twoich gotowych do emerytury oszczędności. Jednak według Trinity Study, niezależnie od inflacji, krachu rynkowego lub innych problemów finansowych, bezpieczna stopa wycofania wynosząca 1-2% jest bezpiecznym wyborem dla większości osób, które chcą. wczesna emerytura.

2. 

   
   
   Ustaw cel lub kwotę emerytury. Korzystając z bezpiecznej stopy wypłat wynoszącej 1-2%, oblicz kwotę, jakiej potrzebujesz, aby móc pomyślnie i wygodnie przejść na emeryturę. Zależy to od wielu innych czynników, np. Ilu członków Twojej rodziny (oszczędzasz tylko dla Ciebie, oszczędzasz z partnerem, który również ma dochody, czy oszczędzasz dla całej rodziny? ) i Twój styl życia. Usiądź wygodnie i oszacuj kwotę wyższą niż możesz potrzebować, a następnie pracuj nad tym celem.
   • Weź pod uwagę czynniki życiowe, takie jak liczba osób, które będą musiały zapłacić oszczędności, Twoja obecna sytuacja (czy jesteś właścicielem domu? Mieszkanie?) I poziom życia (kochasz luksusowy styl życia i nie chcesz z niego rezygnować lub chcesz żyć bardziej oszczędnie?).
   • W trzyosobowej rodzinie, w której dwoje zarabia, Twój cel emerytalny może wynosić 12 miliardów oszczędności przy spłaceniu domu. Korzystając z bezpiecznego wskaźnika wypłat na poziomie 1-2%, gdy przejdziesz na wcześniejszą emeryturę, Twoja rodzina prawdopodobnie będzie miała 480 milionów na życie każdego roku. Pamiętaj, że zależy to od takich czynników, jak długość życia i zwrot z inwestycji każdego roku.

3. 

   
   
   Pracuj z planistą finansowym. Jeśli chodzi tylko o zdefiniowanie inwestycji, zatrudnianie planisty finansowego nie jest konieczne, ponieważ w bibliotece dostępnych jest wiele zasobów internetowych i książek o zarządzaniu finansami. Jednak planista finansowy może również pomóc w osiągnięciu celów emerytalnych i usprawnieniu inwestycji.
   • Zapytaj doradcę finansowego o alokację aktywów. Alokacja aktywów to podział oszczędności na różne rodzaje inwestycji, takie jak fundusze akcji, obligacje, rynki pieniężne lub fundusze stabilizacyjne. Na przykład portfel obejmujący 80% obligacji i 20% akcji oferowałby inne zwroty i ryzyko niż portfel 15% obligacji i 85% akcji.
   • W wieku 20 i 30 lat powinieneś aktywnie inwestować, zwłaszcza jeśli chcesz wcześniej przejść na emeryturę. Jeśli to możliwe, przeznacz do 80%, a nawet 90% swoich aktywów na różne akcje i obligacje.

4. 

   
   
   Jeśli jesteś w USA, dołącz do programu emerytalnego zapewnianego przez pracodawcę. Większość firm ma 401 (k) funduszy. Jest to fundusz sponsorowany przez pracodawcę, w który wpłacają dodatkowe pieniądze. Na przykład, jeśli masz 30 milionów w funduszu 401 (k), to odpowiada tej kwocie, twój pracodawca prawdopodobnie da ci kolejne 30 milionów. Istnieje roczny limit składki funduszu i w miarę postępów będzie on wydłużany. Zamień dodatkowe zarobki w oszczędności emerytalne i nie wykorzystuj ich.
   • Jeśli nie stać cię na przeniesienie całej pensji na super, możesz też stopniowo zwiększać składkę do 401 (k). Nie przegapisz tych pieniędzy, ponieważ stopniowo zwiększasz swoje oszczędności.
   • Aby przejść na emeryturę po ukończeniu 30 lat, należy zwiększyć 401 (k), aby zwiększyć swoje oszczędności i sponsoring.
   Reklama

Metoda 2 z 3: Zarób wystarczająco dużo pieniędzy, aby wcześniej przejść na emeryturę

1. 

   Spłacaj wszystkie swoje rachunki i unikaj długów. Jeśli masz duże zadłużenie, postaraj się stworzyć obligację o najniższym oprocentowaniu. Płać jak najwięcej co miesiąc, aż do wygaśnięcia długu. Następnie unikaj długów wynikających z korzystania z kart kredytowych lub pożyczek. Utrzymuj dobrą zdolność kredytową i bądź wolny od długów.
   • Gdy nie będzie już żadnego zadłużenia, przelej kwotę kapitału przeznaczoną na spłatę każdego miesiąca na swoje konto oszczędnościowe.

2. 

   Generuj dodatkowy dochód pozapłacowy. W razie potrzeby skup się na szybszym osiągnięciu celu emerytalnego, pracując w nadgodzinach. Wykonywanie prac domowych dla rodziny lub przyjaciół pomoże Ci zarobić dodatkowe pieniądze na oszczędności. Pamiętaj, że każdy zaoszczędzony grosz przybliża Cię do wcześniejszego przejścia na emeryturę.
   • Niektóre miejsca nie pozwalają na pracę na pół etatu w innej firmie. Sprawdź swoją umowę o pracę lub skontaktuj się z działem HR swojej firmy.
   • Ciężka praca w obecnej pracy w celu uzyskania podwyżki, premii lub awansu zamiast skupiania się na innych zawodach po pracy może być bardziej realną opcją.
   • Pomyśl o umiejętnościach lub zdolnościach, które mogą przełożyć się na dodatkowy dochód. Może to być pisanie, tworzenie lub projektowanie ogrodu. Postaraj się zmaksymalizować swoje umiejętności i zarabiać więcej na oszczędności.

3. 

   Zaangażuj współmałżonka w plan emerytalny. Jeśli mieszkasz ze współmałżonkiem lub jesteś w długotrwałym związku, twój plan emerytalny powinien mieć wsparcie współmałżonka. Wspólne wypracowanie wspólnego planu emerytalnego i uzgodnienie zmian stylu życia pomoże wam obojgu osiągnąć zamierzone cele emerytalne.
   • Połączenie zasobów może również pomóc wam obojgu szybciej osiągnąć cele emerytalne.

4. 

   Zmniejsz miesięczne wydatki. Jeśli wynajmujesz pokój lub mieszkanie w przystępnej cenie, skup się na ograniczeniu innych wydatków, takich jak internet, telefon i jedzenie. Zmniejszenie 200-400 tysięcy miesięcznie może zasilić Twoje konto oszczędności emerytalnych.
   • Aby zdobyć dużo pieniędzy, postaw cel oszczędnościowy ponad wszystko inne. Oznacza to akceptację oszczędnego stylu życia i nie wydawanie pieniędzy, gdy nie jest to absolutnie konieczne. Aby przejść na wcześniejszą emeryturę, wyeliminuj pragnienie nowych lub drogich towarów, aby uniknąć wydatków na te produkty.

5. 

   Jazda na rowerze lub chodzenie zamiast samochodu lub motocykla. Jeden z największych kosztów pochodzi z twojego samochodu, zwłaszcza twojego samochodu. Potrzebujesz dużej sumy pieniędzy na utrzymanie i ubezpieczenie. Jeśli to możliwe, używaj swojego roweru do pracy lub załatwiania spraw zamiast tankowania za nich paliwa.
   • Inwestycja w dobry rower oznacza, że ​​za niewielką sumę pieniędzy, około 10 milionów, będziesz miał transport na długi czas, może na całe życie.

6. 

   Unikaj jedzenia poza domem. Średnio większość gospodarstw domowych w USA wydaje każdego roku 12,9% swoich dochodów na żywność. Zmniejsz wydatki na jedzenie, gotując się i jedząc poza domem tylko raz lub dwa razy w roku. Niektóre niedrogie blogi i książki kucharskie zawierają szybkie i dobre przepisy na budżet.
   • Rób zakupy co tydzień. Zrób listę przed pójściem do sklepu, aby uniknąć spontanicznych drogich lub niepotrzebnych zakupów.

7. 

   Dołącz do darmowej rozrywki. Zminimalizuj koszty rozrywki, wyszukując bezpłatne zajęcia w mieście lub regionie, w którym mieszkasz. Skorzystaj z bezpłatnej rozrywki, takiej jak spacery lub piesze wycieczki, bezpłatne targi lub lokalne wydarzenia.

8. 

   Promuj aktywny tryb życia. Samodzielna naprawa, konserwacja samochodu, aby uniknąć kosztownych usług konserwacji i naprawy. Dowiedz się, jak samodzielnie naprawić rower, korzystając z samouczków wideo online. Bycie zaradnym oznacza, że ​​będziesz mieć umiejętności samodzielnego wykonywania zadań i nie będziesz płacić za te usługi. Reklama

Metoda 3 z 3: Inwestycja finansowa

1. 

   Inwestuj w akcje i obligacje. Każdy udział reprezentuje jeden udział w spółce. Posiadając akcje, jesteś właścicielem części firmy i masz prawa do wszystkich aktywów i każdego grosza, który firma zarabia. Obligacja to debet wyemitowany przez firmę lub organizację rządową w celu sfinansowania określonych codziennych operacji lub projektów finansowych.
   • Kupując obligację, pożyczasz pieniądze emitentowi, firmie lub agencji rządowej na określony czas. W zamian otrzymasz odsetki i pełną kwotę pożyczki w określonym terminie (zapadalność obligacji) lub w przyszłym terminie wybranym przez emitenta. Na przykład, jeśli obligacja jest warta 20 milionów przy 7% stopie procentowej, jej roczna rentowność wynosi 1,4 miliona.
   • Możesz inwestować w akcje i obligacje, kupując je bezpośrednio lub za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych. Fundusz wspólnego inwestowania to zbiór obligacji, akcji, ekwiwalentów środków pieniężnych lub kombinacja trzech powyższych.
   • Kiedy jesteś młody i dopiero zaczynasz inwestować, powinieneś zainwestować pieniądze w akcje. Długoterminowy potencjał wzrostu zapasów przewyższa ryzyko. Obligacje są mniej zmienne i są dobrą inwestycją w długim okresie. Z biegiem czasu, gdy się starzejesz, powinieneś zmniejszyć inwestycje w akcje i zwiększyć inwestycje w obligacje.

2. 

   Badanie „rzeczowe aktywa trwałe”. Aktywa materialne, takie jak złoto czy nieruchomości, są niepłynne: nie można ich dosłownie podzielić ani zlikwidować na sprzedaż. Z tego powodu inwestowanie w aktywa materialne może być trudne dla początkujących. Jednak inwestycje w nieruchomości cieszą się różnymi zachętami podatkowymi, mogą być wykorzystywane jako zabezpieczenie pożyczek kapitałowych i zapewniają wysokie zwroty, jeśli zostaną starannie wybrane.
   • Skoncentruj się na inteligentniejszych inwestycjach, takich jak akcje, obligacje i ekwiwalenty gotówki.

3. 

   Umieść część swoich zarobków na indywidualnym koncie emerytalnym (IRA). Są to konta oszczędnościowe z dużymi zachętami podatkowymi. IRA nie jest rachunkiem inwestycyjnym. To Twój koszyk akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych i innych aktywów. Istnieje wiele rodzajów IRA: tradycyjne, Roth, uproszczeni pracownicy i zachęty do oszczędzania składek kompensacyjnych.
   • Istnieje również emerytura z tytułu reinwestycji dywidend. To popularne i bezpieczne portfolio w postaci osobistego konta emerytalnego, oferujące wysoką wartość przy niskich kosztach prowizji.
   • Skonsultuj się ze swoim bankiem lub doradcą finansowym w sprawie IRA. Każdy rodzaj IRA ma inne warunki uczestnictwa, w zależności od Twojego dochodu lub zatrudnienia. Określają maksymalną kwotę, jaką możesz zapłacić każdego roku, oraz karę za wypłaty przed osiągnięciem określonego wieku emerytalnego.
   Reklama