Jak obliczyć płatności renty?

Wideo: Renty - ustalanie wartości bieżącej PVA - podstawy - płatność z góry i z dołu

Zawartość

Kroki
Porady
Ostrzeżenia
Czego potrzebujesz

Renta (annuity) – forma ubezpieczenia lub inwestycji, która jest źródłem dochodu z powtarzającymi się płatnościami. Może być skutecznym dodatkiem do twojego portfela emerytalnego, ale nie wszyscy wiedzą, co to jest. Zrozumienie, jak działa renta dożywotnia i na jaki dochód możesz z niej liczyć, pomoże Ci zaplanować przyszłość i odpowiednio dostosować inne inwestycje. Zobacz Krok 1, aby obliczyć swoje płatności dożywotnie, aby dokładnie oszacować swoje przyszłe dochody.

Kroki

1 Określ rodzaj renty.
- Renty mogą być stałe lub zmienne (zmienne). Renta stała będzie miała gwarantowaną wypłatę, natomiast renta zmienna zależy w większym stopniu od efektywności inwestycji.
- Twoja renta może zostać odroczona, co oznacza, że możesz odroczyć płatności do określonego czasu. Może to być również natychmiastowa renta, w której płatności rozpoczynają się zaraz po dokonaniu pierwszej raty.
2 Wybierz metodę płatności dla swojej renty.
- Najpopularniejszą metodą płatności jest wypłata pełnej renty beneficjentowi przez określony czas, z dowolnym saldem po śmierci.
- Istnieją inne metody płatności, zgodnie z którymi wypłacany jest posiadacz renty lub pozostały współmałżonek, a także opcje płatności łączące 2 lub więcej metod.
3 Poznaj inne szczegóły dotyczące renty, w tym saldo otwarcia i stopę procentową.
4 Oblicz kwotę płatności na podstawie opcji renty.
- Załóżmy, że masz rentę dożywotnią w wysokości 500 000 USD w wysokości 4 procent rocznej, która zapewnia stałe płatności w ciągu następnych 25 lat.
- Wzór do obliczeń: Wartość bieżąca = Kwota płatności renty x Współczynnik bieżącej wartości renty (PVOA). Link do tabeli czynników renty (w zależności od okresu i stopy procentowej) znajduje się w sekcji Źródła tego artykułu.
- Współczynnik PVOA dla powyższego przypadku wynosi 15.62208. Tak więc 500 000 = Płatność x 15,62208. Przekształć formułę, aby wyróżnić zmienną, dzieląc obie strony równości przez 15.62208. Otrzymujemy płatność = 32005,98 USD.
- Możesz również obliczyć swoją płatność w Excelu za pomocą funkcji "PMT". Funkcja „= PMT (stopa procentowa, liczba okresów, wartość bieżąca, wartość przyszła)”. W naszym przykładzie wpisz w polu „= PMT (0,04; 25; 500000.0)” i naciśnij klawisz Enter. Podczas wpisywania tej funkcji nie powinno być żadnych spacji. Excel podaje wynik: Płatność = 32005,98 USD.
5 Zmodyfikuj obliczenia, jeśli Twoja renta nie zacznie być wypłacana w ciągu kilku lat.
- Znajdź przyszłą wartość salda Twojego funduszu początkowego, korzystając z tabeli Future Value Factor (wspomnianej w Źródłach), która zależy od procentu, który gromadzi się na Twojej renty od teraz do momentu rozpoczęcia jej spłaty oraz od liczby lat do otrzymania płatności.
- Powiedzmy, że twoje 500 000 $ będzie generować 2 procent rocznie, dopóki nie zacznie być spłacane 20 lat później. Pomnóż 500 000 przez 1,48595 zgodnie z tabelą Future Value Factor, otrzymasz 742975.
- Znajdź przyszłą wartość w Excelu za pomocą funkcji FV. Funkcja „= FV (stopa procentowa, liczba okresów, dopłaty, wartość bieżąca)”. Wpisz „0” jako zmienną dodatkowych płatności.
- Podłącz tę przyszłą wartość do bilansu otwarcia i ponownie oblicz płatność, używając opcji „Obecna wartość = kwota płatności x współczynnik PVOA”. Biorąc pod uwagę te zmienne, Twoja roczna płatność wyniesie 47 559,29 USD.

Porady

Możesz również przeliczyć swoje płatności w przypadku częstszych płatności. Aby obliczyć płatności miesięczne zamiast rocznych, podziel stopę procentową przez 12 i pomnóż liczbę okresów przez 12, a następnie wprowadź te liczby do wzoru.

Ostrzeżenia

Doradcy finansowi są zgodni, że nie można całkowicie polegać na żadnym źródle dochodu. Dywersyfikacja to jeden z najważniejszych aspektów portfela inwestycyjnego.