Zawartość

• Kroki

Jeśli zrobisz to dobrze, pożyczki konsolidacyjne mogą Cię uratować. Możesz skonsolidować pożyczki, łącząc wszystkie swoje małe pożyczki w jedną większą pożyczkę. Aby to zrobić, trzeba znaleźć kredyt konsolidacyjny o niskim oprocentowaniu i rozsądnym terminie. Możesz skonsolidować istniejący kredyt osobisty lub przelew salda na karcie kredytowej. Szczególnie w przypadku pożyczek studenckich podczas łączenia będziesz mieć wiele innych opcji

Kroki

Metoda 1 z 3: Znajdź osobistą pożyczkę konsolidacyjną

1. 

   Zrób listę swoich długów. Nie możesz określić, co jest lepsze, dopóki nie wiesz, ile jesteś winien. Znajdź wszystkie długi, które chcesz skonsolidować, i utwórz listę zawierającą następujące informacje:
   • Zadłużenie jest spłacane
   • Twoja miesięczna płatność
   • Oprocentowanie pożyczki
   • Zabezpieczenie kredytu (zabezpieczona pożyczka na nieruchomość, np. Samochód służy do zabezpieczenia kredytu samochodowego)

2. 

   
   
   Sprawdź historię kredytową. Pożyczkodawcy udzielą pożyczki tylko wtedy, gdy uważają, że możesz je spłacić. Znajdź bezpłatną kopię raportu kredytowego i kopię swojej oceny kredytowej. Ogólnie rzecz biorąc, aby móc skonsolidować pożyczkę osobistą, Twoja ocena kredytowa musi osiągnąć stałą kwotę (około 600).
   • Twoja ocena kredytowa może zostać odjęta, jeśli raport kredytowy jest błędny. Dlatego należy dokładnie sprawdzić raport i złożyć skargę, jeśli są jakieś fałszywe informacje. Na przykład wymienione konto nie należy do Ciebie lub konto jest wyświetlane nieprawidłowo jako domyślne.
   • Jeśli Twoja ocena kredytowa jest zbyt niska, będziesz musiał poczekać, aż osiągniesz wymagany poziom konsolidacji kredytu. Możesz najpierw spłacić swój dług i poprawić swoją zdolność kredytową.

3. 

   
   
   Wyszukaj pożyczki skonsolidowane. Jest wielu pożyczkodawców, którzy oferują tego typu pożyczki. W rzeczywistości wiele ofert pożyczek można otrzymać pocztą. Możesz poprosić swój bank lub spółdzielczą kasę o pożyczkę konsolidacyjną. Możesz również wyszukiwać pożyczkodawców online. Uwaga biorąc pod uwagę następujące kwestie:
   • Nie używaj pożyczek zabezpieczonych do konsolidacji pożyczek niezabezpieczonych. Na przykład pożyczkodawca może powiedzieć: „Tak, udzielimy ci pożyczki skonsolidowanej w wysokości 20 000 USD, ale chcemy, abyś używał domu jako zabezpieczenia”. Jeśli nie spłacisz pożyczki w terminie, pożyczkodawca może wziąć zabezpieczenie.
   • Zwróć uwagę zarówno na stopę procentową, jak i okres spłaty. Nie skupiaj się tylko na miesięcznych płatnościach.
   • Dowiedz się uważnie pożyczkodawców internetowych. Pożyczkodawcy muszą mieć rzeczywisty adres podany na swojej stronie internetowej i używać szyfrowania podczas przesyłania informacji. Jeśli przebywasz w Stanach Zjednoczonych, możesz skontaktować się z Better Business Bureau, kiedy masz skargę.

4. 

   
   
   Sprawdź swoje preferencje. Konsolidacja pożyczki może zaoszczędzić na dwa sposoby - może zmniejszyć miesięczne płatności lub zmniejszyć łączne płatności. Niektóre pożyczki będą miały oba te priorytety, ale niektóre pożyczki mają tylko jeden z dwóch powyższych priorytetów.
   • Na przykład możesz znaleźć pożyczkę konsolidacyjną, aby obniżyć miesięczną spłatę o połowę, wydłużając okres spłaty do 20 lat. W związku z tym będziesz musiał spłacać pożyczkę na okres dłuższy niż cykl pożyczki.
   • Jednak w niektórych przypadkach możesz skupić się tylko na zmniejszeniu miesięcznych płatności. Na przykład możesz stracić pracę. W międzyczasie niższa miesięczna rata ułatwi Ci oddychanie i możesz później refinansować tę pożyczkę skonsolidowaną.

5. 

   Rejestracja pożyczki. Skontaktuj się z pożyczkodawcą i dostarcz wszystkie wymagane dokumenty. Będziesz musiał podać różne informacje, takie jak dowód osobisty, dowód dochodów i informacje o pracodawcy, dla którego pracujesz.

6. 

   Spłacaj mniejsze długi. Po zatwierdzeniu pożyczkodawca prawdopodobnie wyśle ​​Ci czek. Nie używaj tego czeku do zakupów! Będziesz musiał przeznaczyć te pieniądze na spłatę mniejszych pożyczek. Płać na czas, a następnie zobowiązuj się do spłaty pożyczki skonsolidowanej.

7. 

   Rozważ inne opcje. Konsolidacja pożyczki może nie być konieczna lub być dla Ciebie najlepszym rozwiązaniem. Na przykład, jeśli ostatnio miałeś kłopoty, możesz wypróbować inne opcje. Rozważ następujące:
   • Możesz zadzwonić do wierzycieli i zapytać, czy mogą zaoferować Ci kilka płatności, dopóki nie będziesz w stanie spłacić pożyczki. Musisz mieć dobry powód, na przykład utratę pracy lub chorobę. Musisz również zapewnić pożyczkodawcę, że Twój problem jest tylko tymczasowy.
   • Możesz skonsultować się z doradcą kredytowym i planem zarządzania długiem. Doradcy mogą negocjować z wierzycielami w celu obniżenia stóp procentowych oraz zniesienia kar i grzywien za zwłokę. Przekażesz doradcy pieniądze, aby mógł zapłacić za każdego wierzyciela.
   Reklama

Metoda 2 z 3: Użyj metody przeniesienia salda

1. 

   Sprawdź, czy kwalifikujesz się do przeniesienia salda karty. Wiele kart kredytowych ma niską roczną stopę procentową APR przez 12-18 miesięcy, jeśli zdeponujesz saldo. Ogólnie rzecz biorąc, potrzebujesz dość wysokiej oceny kredytowej, aby kwalifikować się do przeniesienia salda - zwykle powyżej 700 punktów. Przy przelewaniu salda możesz ponieść tylko niewielką opłatę za przelew, około 4% przelewanej kwoty.
   • Możesz wyszukiwać w Internecie oferty przelewów środków na kartę kredytową. Osoby mieszkające w USA mogą odwiedzić strony internetowe, takie jak NerdWallet lub Credit.com, aby porównać oferty.
   • Może masz już kartę kredytową z przelewem salda. Sprawdź ponownie swój raport kredytowy.

2. 

   Unikaj przesyłania zbyt dużych kwot. Skorzystasz tylko wtedy, gdy będziesz w stanie spłacić swój dług przed końcem okresu 0% RRSO. Jeśli nie spłacisz długu przed upływem tego terminu, stopy procentowe wzrosną, zwykle powyżej 15%, co kosztuje cię dużo pieniędzy.
   • Oprocentowanie pożyczek osobistych będzie niższe o 15%, więc unikaj korzystania z tego transferu salda, jeśli nie możesz spłacić długu wcześniej.

3. 

   Dokończ transfer salda. Sposób przesyłania jest bardzo łatwy. Po prostu podaj firmie obsługującej kartę kredytową numer konta, które chcesz przelać, oraz kwotę, którą chcesz przelać. Kwota ta pojawi się w następnym raporcie kredytowym.

4. 

   Płać rachunki na czas. Stawka RRSO 0% jest dobra tylko wtedy, gdy co miesiąc płacisz w całości i na czas. W przeciwnym razie nie będziesz już uprawniony do tej stopy procentowej i będziesz musiał zapłacić kary i opłaty według znacznie wyższej stawki. W razie potrzeby należy również ustawić przypomnienie o płatności. Na przykład wiele firm obsługujących karty kredytowe wyśle ​​wiadomość tekstową lub e-mail z przypomnieniem.
   • Będziesz mieć łatwiejszy okres rozliczeniowy, jeśli utworzysz budżet i przestaniesz wydawać. Niektórzy ludzie wydają więcej, ponieważ uważają, że ich miesięczne raty są dość niskie. Trzymaj się z dala od tej myśli.
   Reklama

Metoda 3 z 3: Konsolidacja kredytów studenckich

1. 

   Wymień swoje pożyczki studenckie. Sporządź listę wszystkich miesięcznych pożyczek, korzystając z następujących informacji:
   • Pożyczający
   • Kwota długu
   • Miesięczna kwota płatności
   • Termin płatności
   • Pożyczka jest publiczna lub prywatna

2. 

   Określ swoje cele. Konsolidacja kredytów studenckich jest powszechna z różnych powodów, a przyczyna konsolidacji wpływa na sposób konsolidacji pożyczki. Rozważ następujące:
   • Chcesz konsolidować kredyty, ponieważ przytłacza Cię zbyt wiele dokumentów. W takim przypadku możesz skonsolidować część pożyczek za pośrednictwem Departamentu Edukacji, a Twoje oprocentowanie nie spadnie. Zamiast tego nowa konsolidacja pożyczki będzie średnią stóp procentowych dla wszystkich twoich pożyczek.
   • Chcesz niższych stóp procentowych. Będziesz musiał połączyć się z prywatnym pożyczkodawcą. Niższe oprocentowanie pomoże obniżyć kwotę, którą musisz spłacać każdego miesiąca, a jednocześnie zmniejszy kwotę, jaką masz do spłaty w całym okresie pożyczki (chyba że okres kredytowania jest dłuższy).
   • Chcesz niższe miesięczne płatności. Generalnie w tym przypadku powinieneś połączyć się z prywatnym pożyczkodawcą. Jeśli jednak połączysz się z Departamentem Edukacji, możesz poszukać planu spłaty opartego na dochodach lub przedłużyć okresy spłaty, z których oba pomagają zmniejszyć miesięczne płatności.

3. 

   Znajdź prywatnych pożyczkodawców. W Stanach Zjednoczonych działa wielu popularnych prywatnych pożyczkodawców, takich jak SoFi, CommonBond i Citizens Bank. Zwykle musisz mieć zdolność kredytową równą 600, więc spróbuj zwiększyć swoją zdolność kredytową.
   • Sprawdź oprocentowanie każdego pożyczkodawcy. W przypadku stałych stóp procentowych stopy procentowe wahają się od 2 do 9%. W przypadku zmiennych stóp procentowych początkowa wielkość stóp procentowych może być poniżej tego progu, ale w przyszłości liczba ta może gwałtownie wzrosnąć.

4. 

   Zadaj pytanie. Jest wiele osób, które pomogą Ci zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Możesz porozmawiać z obecnym pożyczkodawcą i omówić dostępne opcje. Rozważ zadanie następujących pytań:
   • „Czy wszystkie moje pożyczki kwalifikują się do konsolidacji?” Większość pożyczek publicznych można skonsolidować w Ministerstwie Edukacji. Jednak prywatni pożyczkodawcy często rządzą się własnymi zasadami.
   • „Jeśli połączę kredyt z Ministerstwem Edukacji, czy coś stracę?” Na przykład, możesz stracić cały kredyt, który zarobiłeś, jeśli Twoja pożyczka jest obecnie spłacana. na podstawie dochodu.
   • „Czy mogę dokonać konsolidacji, jeśli moje pożyczki nie są spłacane w terminie?”

5. 

   Rejestracja. Zbierz informacje o pożyczce studenckiej. Jeśli starasz się o pożyczkę prywatną, potrzebujesz informacji o swojej historii finansowej: historii pracy, aktualnych dochodach, wykształceniu itp.
   • Dla tych z Was, którzy mieszkają w Stanach Zjednoczonych, aby połączyć się z Departamentem Edukacji, odwiedź stronę www.studentloans.gov i użyj swojego identyfikatora Federal Student Aid ID do zalogowania się. Musisz wybrać kredyt do konsolidacji i wybrać pracownika. Możesz także wybrać plan spłaty na 10-30 lat lub wybrać plan spłaty oparty na dochodach.
   • Aby zarejestrować się u prywatnego pożyczkodawcy, musisz podać informacje o swoim zapleczu finansowym i pożyczkach studenckich. Pożyczkodawca podejmie decyzję na podstawie tych informacji i Twojej historii kredytowej.

6. 

   Rozważ inne opcje. Twoje trudności finansowe mogą być tymczasowe. Jeśli tak, rozważ wiele innych opcji, które w międzyczasie mogą pomóc w oddychaniu. Nie ma powodu, aby konsolidować pożyczkę, jeśli jej nie potrzebujesz.
   • Możesz poszukać sposobów na odroczenie spłaty, aby móc na pewien czas zawiesić spłaty pożyczki państwowej. Skontaktuj się z pożyczkodawcą.
   • Możesz również kwalifikować się do posiadania planu spłaty zadłużenia opartego na dochodach z tytułu pożyczek publicznych. Możesz wybrać ten plan po fuzji, a nawet jeśli nie jest to konieczne. W przypadku tego planu może być konieczne zapłacenie tylko 1-2% dochodu po opodatkowaniu. W miarę wzrostu dochodów możesz zapłacić więcej.
   Reklama