Zawartość

• Kroki
• Rada

Planowanie finansowe może pomóc spłacić niespłacony dług, zabezpieczyć przyszłość finansową, a nawet sprawić, że będziesz szczęśliwszy i bardziej zrelaksowany. W zależności od okoliczności odpowiedni plan finansowy może nie wymagać wydawania mniejszych pieniędzy. Zamiast tego wystarczy podejmować bardziej efektywne decyzje finansowe.

Kroki

Część 1 z 3: Śledzenie dochodów i wydatków

1. 

   Zbierz wszystkie dane potrzebne do śledzenia historii wydatków. Zbierz stare rachunki, wyciągi bankowe i pokwitowania, aby dokładnie obliczyć, ile wydajesz każdego miesiąca.

2. 

   
   
   Rozważ użycie oprogramowania do obliczania finansów osobistych. Oprogramowanie do osobistych obliczeń finansowych szybko staje się nowym trendem. Programy te obejmują narzędzia do planowania finansowego, które można dostosować do warunków, a także analizę ułatwiającą planowanie przyszłych przepływów pieniężnych i lepsze zrozumienie nawyków dotyczących wydatków. . Niektóre programy do obsługi finansów osobistych obejmują:
   • Mennica
   • Ożywiać
   • Microsoft Money
   • AceMoney
   • BudgetPulse

3. 

   
   
   Utwórz arkusz kalkulacyjny na komputerze. Jeśli nie chcesz używać tego oprogramowania do planowania finansowego, możesz samodzielnie przygotować prosty arkusz kalkulacyjny. Twoim celem jest sporządzenie wykresu wszystkich wydatków i dochodów w ciągu roku. Stwórz więc arkusz kalkulacyjny, który jasno pokazuje wszystkie informacje, które mogą szybko pomóc Ci zidentyfikować każdy obszar, w którym możesz mądrzej wydać swoje pieniądze.
   • Oznacz górne poziome komórki (zaczynając od B1) 12 miesiącami roku.
   • Utwórz kolumnę wydatków i dochodów w kolumnie A. Możesz najpierw wymienić dochody lub wydatki, ale spróbuj uwzględnić wydatki i dochody oddzielnie, aby uniknąć nieporozumień.
   • Może być konieczne uwzględnienie wydatków w nagłówkach kategorii. Na przykład możesz utworzyć sekcję „kosztów utrzymania”, która obejmuje prąd, gaz, wodę i telefon.
   • Zdecyduj, czy uwzględnić pozycje z bezpośrednimi potrąceniami z czeku, takie jak składki, oszczędności emerytalne lub podatki. Jeśli nie uwzględnisz tych pozycji w swoim arkuszu kalkulacyjnym, pamiętaj, aby podać swój dochód netto (po odliczeniach) zamiast podawać dochód brutto (dochód brutto przed potrąceniami) w sekcji „dochód”.

4. 

   
   
   Zapisz dane budżetowe z ostatnich 12 miesięcy. Zapisz wszystkie swoje wydatki i dochody z ostatnich 12 miesięcy, korzystając z danych z banku i wyciągów kredytowych, aby dokładnie przedstawić wszystkie źródła dochodów i wydatków.

5. 

   Historyczne określenie całkowitego miesięcznego dochodu. Czy otrzymujesz stałą miesięczną pensję i jesteś pewien, ile pieniędzy zarabiasz tygodniowo? A może jesteś samozatrudniony, a wynagrodzenie waha się z miesiąca na miesiąc? Przechowywanie historii swoich zarobków przez jeden rok może pomóc Ci uzyskać dokładny obraz średniego miesięcznego dochodu.
   • Jeśli jesteś niezależnym wykonawcą lub samozatrudnionym, pamiętaj, że pieniądze, które przyniesiesz do domu, to nie to samo, co zarobisz. Na przykład możesz przynosić do domu 2500 dolarów miesięcznie, ale to jest Twój dochód przed opodatkowaniem. Musisz obliczyć wysokość podatku do zapłacenia i odliczyć go od miesięcznego dochodu, aby uzyskać dokładniejszą kwotę.
   • Jeśli jesteś pracownikiem najemnym, nie uwzględniaj zwrotu podatku w dochodzie brutto. Twój miesięczny dochód powinien być kwotą, którą zabierasz ze sobą do domu po opodatkowaniu. Jeśli naprawdę otrzymasz zwrot podatku, traktuj go jak „ojca chrzestnego”; Jeśli nie, też nie musisz się tym martwić.

6. 

   Wypisz wszystkie swoje miesięczne wydatki w arkuszu kalkulacyjnym. Jakie rachunki musisz płacić co miesiąc? Ile pieniędzy wydajesz tygodniowo na żywność i gaz? Czy wychodzisz na kolację z przyjaciółmi w każdy piątek wieczorem, czy raz w tygodniu oglądasz film? Ile pieniędzy wydajesz na zakupy? Śledzenie rzeczywistych wydatków przez rok pomoże Ci dokładnie zrealizować swoje nawyki związane z wydatkami, ponieważ większość ludzi nie docenia, ile wydają każdego miesiąca.

7. 

   Analizuj swoje dochody i wydatki. Jeśli wydatki są większe niż dochody, przeżywasz więcej niż dochody. Twój plan wydatków należy podzielić na dwie części:
   • Koszty stałe. Obejmują one powtarzające się miesięczne wydatki, takie jak rachunki za utrzymanie, ubezpieczenie, spłaty kredytu, żywność i podstawowe zakupy, takie jak odzież i sprzęt.
   • Pieniądze, które chcesz wydać. Wydatki uznaniowe to wydatki zmienne, z których można „wybierać”. Pozycje w tej kategorii obejmują depozyty oszczędnościowe, pieniądze na rozrywkę, pieniądze na wakacje i inne wydatki luksusowe.
   Reklama

Część 2 z 3: Planowanie finansowe

1. 

   Wstępne planowanie. Dane w części 1 pomogą ci w sporządzeniu dokładnego wstępnego planu finansowego. Powinieneś obliczyć swoje stałe wydatki i dochody, a następnie zdecydować, ile chcesz wydać.
   • Aby obliczyć wydatki stałe, bierzesz średnią miesięczną liczbę z ostatniego roku, a następnie dodajesz 5%. Na przykład rachunek za energię elektryczną, który płacisz, różni się w zależności od sezonu, ale jeśli średnia wynosi 210 USD miesięcznie, należy to policzyć jako 220 USD.
   • Pamiętaj, aby uwzględnić zmiany w kosztach stałych, takich jak pożyczki studenckie, które musisz spłacić, lub doładować kredyt hipoteczny na zakup nowego samochodu.

2. 

   Ustal cel, ile chcesz wydać. Po ustaleniu miesięcznej nadwyżki możesz zdecydować, jak ją wydać. Twoje cele muszą być jasne, ostateczne i osiągalne. Niektóre cele krótkoterminowe mogą być:
   • Zaoszczędź 8000 USD na fundusz niespodziankę
   • Weź 5% z każdego czeku zdeponowanego na koncie oszczędnościowym
   • Spłać zadłużenie na karcie kredytowej w 12 miesięcy
   • Zaoszczędź 6000 USD na rocznicowe wakacje

3. 

   Wykorzystaj w pełni zachęty podatkowe. Istnieją możliwe sposoby zaoszczędzenia pieniędzy na ulgi podatkowe. Jeśli wpłacasz pieniądze bezpośrednio na fundusz emerytalny 401 (K) lub osobisty fundusz emerytalny, kwota ta może zostać odliczona przed naliczeniem podatku.Niektóre firmy pomagają nawet pracownikom w formie dopasowań (co oznacza, że ​​firma doda do Twoich 401 (K) wpłacone pieniądze), co może pomóc Ci zaoszczędzić. nawet więcej.

4. 

   Oblicz pozostałą część wydatków uznaniowych. Ta sekcja jest całkowicie oparta na postrzeganiu wartości. Jakie masz wartości i jak chcesz wydawać pieniądze na ich demonstrację? W końcu pieniądze są tylko środkiem do celu, a nie celem.
   • Jaką osobą jesteś, co chcesz robić? Wiele osób wydaje pieniądze na hobby, hobby lub na cele charytatywne. Potraktuj to jako inwestycję w doświadczenie lub poczucie satysfakcji.
   • Pomyśl, co sprawia, że ​​jesteś naprawdę szczęśliwy. Argumentowano, że ludzie, którzy wydają pieniądze na prawdziwe doświadczenia, są szczęśliwsi niż ludzie, którzy wydają pieniądze na zakup nieruchomości.
   • Rozważ zaoszczędzenie dodatkowych pieniędzy na podróż lub wakacje.
   Reklama

Część 3 z 3: Zostań dobrym planistą finansowym

1. 

   Trzymaj się swojego planu finansowego i nie przepłacaj. To pierwsza i najbardziej wyłączna zasada budżetowania. Jest to dość oczywiste, ale łatwo jest przepłacić pieniądze, nawet jeśli masz plan. Zwróć uwagę na swoje nawyki związane z wydawaniem pieniędzy i ile płacisz.

2. 

   Spróbuj odciąć. Zmniejszenie dużych wydatków może być najbardziej frustrującym, ale także najbardziej efektywnym sposobem na wydatki w planie. Jeśli co roku jesteś na wakacjach, rozważ pozostanie w domu w tym roku. Ograniczenie mniejszych wydatków również może się zsumować.
   • Spróbuj rozpoznać i ograniczyć luksusy, które zwykle lubisz. Jeśli lubisz masaż co tydzień lub lubisz drogie wino, ogranicz, aby wydawać pieniądze na te luksusy co miesiąc lub dwa.
   • Zaoszczędź na mniejszych wydatkach, przechodząc na konwencjonalne marki i częściej jedząc w domu. Staraj się nie jeść poza domem częściej niż raz lub dwa razy w tygodniu.
   • Zastanów się, czy możesz obniżyć jakiekolwiek koszty stałe, takie jak przejście na tańszą usługę telefoniczną, zmiana planów telewizyjnych lub poprawa efektywności energetycznej w domu.

3. 

   Traktuj siebie okresowo, ale zachowaj rozsądek. Pieniądze powinny ci służyć, a nie odwrotnie. Nie chcesz być niewolnikiem swojego budżetu lub pieniędzy w ogóle, dlatego ważne jest, aby co miesiąc oddawać się sobie bez łamania planu finansowego.
   • Nie przesadzaj z systemem nagród do tego stopnia, że ​​będzie miał negatywne skutki i ostatecznie wpłynie na Twój budżet. Podaruj sobie mniejsze, tańsze produkty, takie jak kawa latte lub nowa koszula, i unikaj obnoszenia się z drogimi przedmiotami, takimi jak wakacje lub para luksusowych butów.

4. 

   Spłacaj co miesiąc zadłużenie na karcie kredytowej. Jeśli chcesz korzystać z karty kredytowej, staraj się co miesiąc utrzymywać saldo na poziomie zerowym, aby uniknąć wysokich opłat. Jeśli nie możesz spłacić obecnego salda, daj pierwszeństwo spłacie z góry w rozsądnym terminie, aby saldo było zerowe.
   • Spróbuj przejść na większość cotygodniowych zakupów - zwłaszcza na „dodatkowe” produkty, takie jak jedzenie w restauracji lub picie kawy. Może to pomóc w zarządzaniu wydatkami, ponieważ ludzie są bardziej zaniepokojeni tym, ile pieniędzy wydają gotówką niż podczas przesuwania kart.

5. 

   Zmniejsz podatki. Skorzystaj lepiej ze szczegółowego odliczenia przy składaniu podatków każdego roku.
   • Zacznij od paragonów, zwłaszcza jeśli jesteś wolnym strzelcem, pracujesz z domu lub pracujesz zdalnie. Istnieje wiele wydatków na udogodnienia, które można opłacić w ramach pracy kontraktowej przy płaceniu podatków.
   • Dobrym pomysłem jest zbadanie sposobów uzyskania lepszego zwrotu podatku, jeśli jesteś wykonawcą lub zapytaj księgowego, jak uzyskać większy zwrot podatku.

6. 

   Petycja o wycenę domu. Jeśli jesteś właścicielem domu i masz wystarczające dowody, możesz potencjalnie uzyskać ulgę w podatku od nieruchomości, odwołując się w sprawie wartości, jaką rzeczoznawca obciąży Twoją nieruchomością.

7. 

   Nie polegaj na „pobożnych” pieniądzach. Nie bierz pod uwagę potencjalnych (niepewnych) źródeł dochodu, takich jak premie na koniec roku, spadek lub zwrot podatku. W budżecie należy uwzględnić tylko określone kwoty. Reklama

Rada

• Wrzuć resztę / monetę do słoika, a następnie zanieś do banku, aby ją wymienić. Zdziwisz się, jak duże mogą być twoje grosze.
• Unikaj wysokoprocentowych kart kredytowych i pożyczek na wypłaty, ponieważ mają one wysokie oprocentowanie i będą Cię sporo kosztować, zwłaszcza jeśli masz trudności z opłaceniem miesięcznych rachunków na czas.