Zawartość

• Kroki
• Część 1 z 3: Śledź swoje dochody i wydatki
• Część 2 z 3: Tworzenie budżetu
• Część 3 z 3: Zostań planistą budżetu
• Porady
• Zasoby i linki

Planowanie budżetu może pomóc Ci wyjść z długów, zbudować pewność siebie w przyszłości finansowej, a nawet sprawić, że będziesz szczęśliwszy. W zależności od okoliczności, prawidłowe zaplanowanie budżetu może nie wymagać mniejszych wydatków. Zamiast tego możesz po prostu potrzebować podejmowania lepszych decyzji finansowych.

Kroki

Część 1 z 3: Śledź swoje dochody i wydatki

1. 1 Zbierz wszystko, czego potrzebujesz, aby rozpocząć śledzenie historii wydatków. Zbieraj przeszłe rachunki, raporty wykorzystania kart bankowych i kart kredytowych oraz rachunki, które pozwolą Ci dokładnie oszacować, ile pieniędzy wydajesz każdego miesiąca.
2. 2 Korzystaj z dedykowanych aplikacji do planowania budżetu. Aplikacje do finansów osobistych szybko stają się nowym trendem w finansach osobistych. Programy te mają wbudowane narzędzia do planowania budżetu, które pomagają dostroić budżet, a także analizy ułatwiające prognozowanie przyszłych przepływów pieniężnych i lepsze zrozumienie swoich nawyków. Niektóre popularne programy finansów osobistych obejmują:
   • Mennica
   • Królowa
   • Pieniądze Microsoft
   • Asowe pieniądze
   • Budżet Pals
3. 3 Utwórz tabelę w programie Excel. Jeśli nie chcesz korzystać z oprogramowania do budżetowania, możesz zdefiniować własny budżet za pomocą prostego arkusza kalkulacyjnego. Twoim celem jest zmapowanie wszystkich wydatków i dochodów w ciągu roku w taki sposób, aby utworzyć arkusz kalkulacyjny, który wyraźnie pokazuje wszystkie informacje, umożliwiając szybką identyfikację obszarów, w których możesz mądrzej wydać.
   • Podziel rząd komórek u góry (zaczynając od komórki B1) na 12 miesięcy.
   • Utwórz kolumnę wydatków i dochodów w kolumnie A. Na początku możesz wymienić dochody lub wydatki, ale spróbuj pogrupować wszystkie wydatki i wszystkie dochody osobno, aby uniknąć nieporozumień.
   • Musisz pogrupować wydatki według kategorii. Możesz na przykład utworzyć kategorię o nazwie „media”, która obejmuje wszystkie rachunki za prąd, gaz, wodę i telefon.
   • Zdecyduj, czy chcesz uwzględnić elementy, które są potrącane bezpośrednio z Twojej wypłaty, takie jak ubezpieczenie, składki emerytalne lub podatki. Jeśli nie uwzględnisz ich w swoim arkuszu kalkulacyjnym, upewnij się, że w sekcji Dochód podajesz swój dochód netto (po odliczeniu wszystkich obowiązkowych składek), a nie „brudny” (ogółem, przed odliczeniem wszystkich potrąceń).
4. 4 Dokumentuj swoje skumulowane dane budżetowe z ostatnich 12 miesięcy. Dodaj wszystkie swoje wydatki i dochody z ostatnich 12 miesięcy, korzystając z danych z raportów banku i wykorzystania karty kredytowej, aby zapewnić dokładny widok wszystkich dochodów i wydatków.
5. 5 Określ historię swojego całkowitego miesięcznego dochodu. Czy otrzymujesz stałą pensję i wiesz na pewno, ile przynosisz do domu każdego tygodnia? Czy jesteś freelancerem, którego wynagrodzenie zmienia się co miesiąc? Udokumentowana historia dochodów z poprzedniego roku może pomóc w uzyskaniu dokładnego obrazu średniego miesięcznego dochodu.
   • Jeśli jesteś niezależnym wykonawcą lub freelancerem, pamiętaj, że to, co przynosisz do domu, nie jest tym, co zarabiasz. Na przykład możesz co miesiąc przynosić do domu 2500 USD, ale jest to kwota przed opodatkowaniem. Dowiedz się, ile prawdopodobnie zapłacisz podatków i odejmij tę kwotę od miesięcznego dochodu, aby uzyskać dokładniejszą liczbę.
   • Jeśli jesteś pracownikiem, nie uwzględniaj ewentualnych zwrotów podatku w całkowitym dochodzie. Twój miesięczny dochód powinien odzwierciedlać tylko to, co przyniesiesz do domu po opodatkowaniu. Jeśli otrzymasz zwrot potrąconego podatku, możesz zrobić z nim, co chcesz; jeśli nie wróci do ciebie, nie musisz się tym martwić.
6. 6 Wypisz wszystkie swoje miesięczne wydatki w tabeli. Jakie rachunki musisz płacić co miesiąc? Ile tygodniowo wydajesz na artykuły spożywcze i benzynę? Czy w każdy piątek jesz kolację z przyjaciółmi lub raz w tygodniu chodzisz do kina? Ile pieniędzy wydajesz na zakupy? Śledzenie rzeczywistych wydatków z poprzedniego roku pomoże Ci uzyskać dokładny obraz swoich nawyków związanych z wydatkami, ponieważ większość ludzi nie docenia kwoty, którą wydaje im się co miesiąc.
7. 7 Przeanalizuj swoje dochody i wydatki. Jeśli twoje wydatki przekraczają twoje dochody, żyjesz ponad stan. Twój budżet należy podzielić na dwie grupy:
   • Koszty stałe... Obejmują one regularne miesięczne wydatki, takie jak rachunki za media, ubezpieczenie, długi kredytowe, żywność i inne niezbędne artykuły, takie jak odzież i artykuły gospodarstwa domowego.
   • Opcjonalne wydatki... Wydatki opcjonalne to wydatki niestałe, które mogą powstać „z własnej woli”. Przedmioty należące do tej kategorii obejmują oszczędności, rozrywkę, rekreację i inne przedmioty luksusowe.

Część 2 z 3: Tworzenie budżetu

1. 1 Utwórz wstępny budżet. Historia budżetu wspomniana w części 1 pomoże ci stworzyć dokładny budżet wstępny. Musisz obliczyć swoje stałe wydatki i dochód, a następnie zdecydować, jak chcesz wydać darmowe pieniądze.
   • Aby obliczyć koszty stałe, weź średnią arytmetyczną kosztów za każdy miesiąc minionego roku, a następnie dodaj około 5%. Na przykład, jeśli Twoje rachunki za energię elektryczną zmieniają się co sezon, ale średnio około 210 USD miesięcznie, musisz uwzględnić 220 USD miesięcznie w rachunku za energię elektryczną.
   • Pamiętaj o uwzględnieniu zmian w podstawowych wydatkach, takich jak spłata kredytu studenckiego lub uzyskanie kredytu na nowy samochód.
2. 2 Określ cel dla większości opcjonalnych wydatków. Teraz, gdy już określiłeś, ile darmowych pieniędzy powinieneś mieć każdego miesiąca, zdecyduj, jak chcesz je wydać. Twój cel powinien być jasny, dokładny i prawdziwy. Niektóre cele krótkoterminowe mogą być:
   • Zaoszczędź 8 000 $ na deszczowy dzień
   • Przelej 5% każdej pensji na konto oszczędnościowe
   • Spłać długi na kartach kredytowych w 12 miesięcy
   • Zaoszczędź 6000 $ na wakacjach
3. 3 Zachęty podatkowe. Istnieją sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy i uzyskanie ulg podatkowych. Jeśli przelewasz pieniądze na swoje konto oszczędnościowe bezpośrednio z wypłaty, pieniądze mogą zostać zaksięgowane przed opodatkowaniem. Niektóre firmy oferują nawet coś w rodzaju składek emerytalnych, które mają jeszcze więcej zachęt podatkowych.
4. 4 Zaplanuj resztę swoich wolnych pieniędzy. Ta część Twojego budżetu dotyczy wartości. Jakie wyznajesz wartości i jak chcesz wydać pieniądze na ich realizację? Pieniądze są przecież środkiem do celu, a nie celem samym w sobie.
   • Jaką osobą jesteś i co lubisz robić? Wiele osób kończy wydawanie pieniędzy na hobby, zainteresowania lub organizacje charytatywne. Pomyśl o tym jako o inwestowaniu w doświadczenie lub zdobywaniu poczucia zadowolenia.
   • Zastanów się, co sprawia, że ​​jesteś naprawdę szczęśliwy. Istnieje popularna teoria, że ​​ludzie, którzy wydają pieniądze na doświadczenia, są w rzeczywistości szczęśliwsi niż ludzie, którzy wydają pieniądze na przedmioty.
   • Zastanów się, jak zaoszczędzić więcej pieniędzy na podróże i rekreację.

Część 3 z 3: Zostań planistą budżetu

1. 1 Trzymaj się swojego budżetu i nie marnuj pieniędzy. To pierwsza zasada budżetowania, a właściwie jedyna. Brzmi dość oczywiste, ale przekroczenie budżetu jest łatwe, nawet po starannym zaplanowaniu. Uważaj na swoje nawyki i na to, dokąd trafiają twoje pieniądze.
2. 2 Postaraj się ograniczyć wydatki. Wysokie wydatki mogą być najbardziej frustrującym, ale najskuteczniejszym sposobem na utrzymanie budżetu. Jeśli bierzesz coroczny urlop, rozważ pozostanie w domu w tym roku. Niższe koszty również mogą załatwić sprawę.
   • Postaraj się zidentyfikować i ograniczyć wszelkie kosztowne wydatki, które lubisz. Jeśli lubisz cotygodniowe masaże lub wolisz drogie wina, zmniejsz częstotliwość tych przyjemności do raz w miesiącu lub dwóch.
   • Zaoszczędź na drobnych rachunkach, przechodząc na publiczne marki i gotując w domu. Staraj się nie jeść w restauracjach więcej niż raz, dwa razy w tygodniu.
   • Sprawdź, czy możesz zmniejszyć którekolwiek z głównych wydatków, przechodząc na tańszy abonament komórkowy, zmniejszając pakiet telewizyjny lub zmniejszając zużycie energii w domu.
3. 3 Rozpieszczaj się okresowo, ale w granicach rozsądku. Twoje pieniądze powinny pracować na Ciebie, a nie na odwrót. Nie musisz czuć się niewolnikiem swojego budżetu lub ogólnie pieniędzy, dlatego ważne jest, aby co miesiąc pozwalać sobie na małe przyjemności, które nie przekroczą Twojego budżetu.
   • Nie nadużywaj własnego systemu nagród. Zajrzyj do niego ponownie, jeśli przyniesie efekt przeciwny do zamierzonego i negatywnie wpłynie na Twój budżet. Chodzi o to, aby rozpieszczać się małymi, niedrogimi przedmiotami, takimi jak latte lub nowa koszula, i nie marnować pieniędzy na droższe przedmioty, takie jak wakacje lub droga para butów.
4. 4 Co miesiąc spłacaj zadłużenie na karcie kredytowej. Jeśli korzystasz z kart kredytowych, powinieneś starać się utrzymywać je na saldzie zerowym, aby uniknąć wysokich opłat odsetkowych. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić swoich bieżących sald, postaraj się o ich spłatę w rozsądnym terminie.
   • Upewnij się, że większość tygodniowych wydatków wydajesz gotówką, zwłaszcza jeśli wydajesz dodatkowe pieniądze na lunch lub kawę poza domem. Pomoże Ci to kontrolować wydatki, ponieważ ludzie mają lepsze wyczucie, ile wydają, jeśli płacą gotówką zamiast kartą.
5. 5 Obniż podatki. Skorzystaj z szczegółowego odliczenia podczas corocznego rejestrowania płatności podatkowych.
   • Zacznij zapisywać swoje rachunki, zwłaszcza jeśli jesteś niezależnym wykonawcą pracującym w domu lub zdalnie. Jeśli chodzi o podatki, istnieje wiele udogodnień, z których możesz skorzystać w ramach pracy kontraktowej.
   • Dobrym pomysłem jest znalezienie sposobu na uzyskanie lepszego zwrotu podatku dla Ciebie jako kontrahenta lub zapytaj księgowego o te korzyści.
6. 6 Oceń swój dom. Jeśli posiadasz nieruchomość i masz wystarczające dowody, możesz obniżyć podatki od nieruchomości, kwestionując wartość domu przez rzeczoznawcę.
7. 7 Nie licz na nieoczekiwane zyski. Nie uwzględniaj potencjalnych zarobków, takich jak premie na koniec roku, spadek lub zwrot podatku. Powinieneś uwzględnić w swoim budżecie tylko gwarantowane pieniądze.

Porady

• Włóż resztę do banku, a następnie przynieś ją do banku do wynajęcia. Zdziwisz się, ile może zarobić Twoja niewielka inwestycja.
• Unikaj wysoko oprocentowanego zadłużenia z tytułu kart kredytowych i chwilówek, ponieważ będą one wiązać się z wysokimi stopami procentowymi i będą kosztować dużo pieniędzy, zwłaszcza jeśli co miesiąc masz trudności ze spłatą zadłużenia na czas.

Zasoby i linki

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget